Por Renato Moredo Ormeni, CEA, Financial Advisor e Consultor CVM na MZM Wealth.
Desde os primórdios, a busca pela excelência profissional é uma constante. Muitos veem a carreira como a principal alavanca para o sucesso e a realização pessoal. No entanto, uma proporção muito menor se atenta para o fato de que um dos pilares mais importantes para sustentar essa procura é a construção de uma base financeira sólida. O planejamento financeiro não é apenas uma questão de acumulação de recursos, mas uma etapa vital para alcançar a liberdade, a segurança e a tranquilidade.
A busca por liberdade financeira não deve ser confundida com o simples desejo de riqueza. Ela se refere a uma condição onde a pessoa tem o controle sobre os próprios recursos, sem a pressão de se preocupar com emergências ou com um futuro incerto. Ter liberdade financeira é, antes de mais nada, garantir que as escolhas profissionais não sejam limitadas pela necessidade de um salário para sobreviver. Isso possibilita escolhas mais assertivas, com maior clareza e, por consequência, um impacto mais positivo.
Planejar permite que as pessoas tracem um caminho claro para alcançar objetivos de longo prazo, como a compra de um imóvel, a educação dos filhos ou uma aposentadoria tranquila. Cada um desses casos exige um caminho específico, baseado em uma avaliação criteriosa das finanças. Considerando que imprevistos sempre podem acontecer, ter uma reserva passa de vantagem para uma necessidade para conquistar as metas citadas acima. Estudos mostram que cerca de 1/3 dos adultos nos Estados Unidos utilizam um plano de planejamento financeiro formal, o que reflete uma cultura de educação financeira bem estabelecida no país (National Financial Educators Council, 2022).
Já no Brasil, a realidade é bem diferente. Segundo pesquisa do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), apenas cerca de 5% a 10% da população economicamente ativa utiliza um planejamento financeiro formal. Essa disparidade pode ser atribuída a diversos fatores, como a menor renda média, a falta de educação financeira e o acesso limitado a serviços especializados. Aqui, o planejamento ainda é visto como algo distante para muitos – o que é especialmente preocupante em um contexto de instabilidade econômica.
Isso porque, um dos aspectos mais valiosos do planejamento financeiro é a capacidade de minimizar os riscos. A vida profissional, por mais sólida que seja, está sujeita a ocorrências. Desde uma demissão inesperada até uma emergência de saúde, esses eventos podem afetar a estabilidade. Um plano bem estruturado, por sua vez, serve como uma rede de segurança, permitindo que o indivíduo passe por momentos de crise sem comprometer o bem-estar. A construção de um fundo de emergência é um exemplo claro dessa estratégia preventiva, proporcionando a tranquilidade para manter o foco sem a preocupação constante com a próxima conta a vencer.
Além de proteger contra imprevistos, o planejamento financeiro também pode otimizar os recursos disponíveis. A análise de investimentos, por exemplo, permite que a pessoa avalie as melhores opções para o perfil, maximizando o capital. Vale dizer que esse tipo de comportamento não é restrito apenas a grandes investidores; qualquer pessoa pode aprender a alocar quantias de forma eficiente.
Outro benefício importante é a tomada de decisões conscientes. A falta de um planejamento adequado pode levar a escolhas financeiras impulsivas, como compras por impulso ou a contratação de dívidas desnecessárias, que, ao longo do tempo, podem comprometer seriamente. Um planejamento bem estruturado proporciona clareza, resultando em decisões direcionadas e alinhadas com as metas. Ter transparência está ligado à manter a qualidade de vida.
Quando há uma boa visibilidade da própria situação e as preocupações com os próximos passos são minimizadas, é possível investir tempo e energia em outras áreas fundamentais, como o lazer, a família e o desenvolvimento pessoal. Esses aspectos são decisivos para o bem-estar geral, o que contribui para a produtividade e a satisfação. A liberdade financeira permite que o indivíduo mire os objetivos, sem se deixar consumir pela ansiedade. De acordo com a pesquisa “O Impacto do Estresse Financeiro no Bem-Estar do Trabalhador” (American Psychological Association, 2021), as preocupações financeiras têm um impacto negativo direto na saúde mental dos profissionais.
Sendo assim, estabilizar as finanças é uma etapa essencial para alcançar o sucesso de maneira sustentável. Lidar com a inconstância da vida sem um plano se compara a construir um castelo de areia em uma praia agitada. No início, pode até funcionar, mas, com a chegada de novos ventos e a subida da maré, o destino tende a ser diferente do imaginado.
