Por Elisa Manzato, especialista em Direito e Finanças e CEO da Zupera.
O começo de um novo ano costuma trazer uma série de resoluções. Após as tradicionais simpatias em busca de prosperidade, chega a hora de definir exatamente o que deve ser conquistado. No entanto, é também no início do ano que muitas despesas surgem: matrículas e material escolar, Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU), Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), seguros, dentre tantos outros gastos para os quais apenas 59% dos brasileiros se prepararam financeiramente para enfrentar em 2025, segundo um levantamento do Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box. Diante desse contexto, entre sonhos de grandes compras e despesas elevadas, ter um planejamento financeiro logo no começo do ano não é só interessante – é essencial para manter o equilíbrio e transformar o período, que é sensível por natureza, em um trampolim para grandes conquistas.
Uma pesquisa realizada pela Zoox Smart Data no início deste ano com 25.484 pessoas revelou que oito em cada dez entrevistados acreditam que os gastos do início do primeiro semestre comprometem a renda do brasileiro. Sem um plano bem definido, esses custos elevados podem se acumular e dar origem a uma verdadeira armadilha financeira, comprometendo os meses seguintes e dificultando a trajetória rumo aos grandes planos inspirados pela chegada de um novo momento. Nesse cenário, a previsibilidade que acompanha o planejamento é mais do que bem-vinda para evitar tropeços na largada. Mas então, como assumir o controle das finanças com eficácia?
Diferentes ações podem ser incorporadas à rotina para garantir um bom planejamento financeiro. A organização de gastos mensais por meio de planilhas e aplicativos, por exemplo, é um começo sólido para quem quer organizar as contas, não perder o dinheiro de vista e identificar possíveis fontes de economia, a fim de construir uma poupança mensal estável ou uma reserva de emergência. Buscar eliminar dívidas herdadas de anos anteriores também é uma atitude positiva; por meio da negociação, é possível diminuir juros e garantir parcelas mais acessíveis com o intuito de deixar as dívidas fora do caminho. Adicionalmente, para aqueles que desejam investir ou já investem, manter um controle adequado é essencial para não perder nenhuma oportunidade, acelerar os retornos e conquistar bens e experiências. Nesses casos, assessores de investimentos são profissionais especializados que podem auxiliar significativamente no planejamento.
Por outro lado, além de evitar surpresas desagradáveis e fornecer estabilidade nas despesas, o planejamento financeiro é um grande aliado para quem deseja investir em bens de alto valor. Segundo um levantamento do Datafolha deste ano, 28% dos brasileiros com 16 anos ou mais pretendem se mudar ainda em 2025. Mais do que isso, 93% das pessoas que vivem de aluguel sonham com o imóvel próprio, uma ideia que 94% dos entrevistados veem como financeiramente vantajosa. Comprar uma casa ou um carro não é tarefa simples, e é justamente nesse cenário que um bom plano e economias estratégicas fazem toda a diferença.
É importante destacar que o planejamento não é um processo exclusivo para quem possui rendimentos elevados, grandes patrimônios ou ambições audaciosas. Pelo contrário, a disciplina e a organização são acessíveis e recomendadas para todos, independentemente da renda. Para quem sempre tem o orçamento no controle, poucas surpresas são capazes de afetar o bem-estar material e, querendo ou não, emocional, uma vez que o dinheiro é um fator invariavelmente ligado à felicidade.
E não para por aí. Iniciativas de educação financeira, tanto do governo quanto de instituições privadas, têm incentivado cada vez mais pessoas a manterem as contas em ordem. O crescente número de influenciadores, plataformas e conteúdos sobre o tema mostra que cuidar das finanças é uma tendência que veio para ficar – e para o bem. Ao usar ferramentas de gestão, definir objetivos claros e ficar de olho nas melhores oportunidades de compra e investimento, cada um pode transformar os desafios diários em oportunidades para conquistar grandes objetivos e construir um futuro mais seguro, próspero e de sonhos realizados.
