Por Danilo Pecorari, CEO da :hiperstream.
Nos tempos modernos, a gestão financeira é um desafio extremamente complexo, mas essencial para uma boa relação entre empresas e seus consumidores. Nesse sentido, um dos gargalos enfrentados pelas organizações é o chamado “First Payment Default” (FPD – é uma métrica que aponta o percentual de inadimplência do primeiro pagamento), quando o primeiro pagamento de um cliente não é efetuado corretamente, o que pode resultar em inadimplência. Para muitas empresas, isso pode ser o início de uma cascata de problemas financeiros.
Assim, uma alternativa para evitar o FPD é garantir que o processo de pagamento seja eficiente e amigável para o consumidor. Isso envolve a utilização de tecnologias de ponta que tornam o ato de pagar simples e sem atritos. O uso de métodos de pagamento seguros e integração de interfaces de pagamento intuitivas. inclusive apoiandos-se no Open Finance, podem facilitar significativamente esse processo.
Imagine um cliente que tenta fazer um pagamento, mas enfrenta problemas técnicos ou uma interface confusa ou até mesmo aquele cliente que opta por um canal de atendimento financeiro e acaba sendo impactado por outro. Esse cliente pode rapidamente se tornar frustrado e optar por não pagar ou esquecer, resultando em um FPD. Portanto, investir em uma experiência positiva para o usuário é uma estratégia inteligente para evitar essas situações.
Validações: eliminando atritos
Outro aspecto crítico é a validação das informações financeiras. Quando uma fatura ou comunicação financeira contém 100% de informações precisas e validadas, isso não apenas garante a confiança do cliente, mas também evita atritos que podem levar ao FPD. Erros nas faturas ou uma comunicação financeira pouco eficiente podem causar grandes problemas e atrasos nos pagamentos.
Além disso, cobranças indevidas são um grande ponto de atrito que pode gerar ressentimento nos clientes e levá-los a evitar o pagamento. Empresas que investem em tecnologia para garantir a precisão e eficácia de suas comunicações financeiras estão em uma posição vantajosa para reduzir os índices de deste tão importante indicador.
O papel do engajamento e da experiência financeira do cliente
Outro fator-chave é a comunicação e o engajamento adequados do cliente. O FPD muitas vezes ocorre quando os clientes não estão totalmente cientes das implicações de não fazer um pagamento ou quando se sentem desconectados à empresa. Nesse cenário, a oferta de produtos inadequados pode gerar ainda mais frustrações e levar ao FPD.
Empresas que utilizam a tecnologia para segmentar e personalizar suas mensagens, oferecendo produtos e soluções relevantes para cada cliente, podem aumentar o engajamento e a compreensão. Isso reduz a probabilidade de um cliente deixar de pagar seja por qual motivo, pois ele se sente mais valorizado e informado antecipadamente.
Em um cenário de alta inadimplência, facilitar as transações de pagamento e engajar os compradores com a comunicação correta e a oferta ideal, impactará diretamente no índice de FPD. Negligenciar esse relacionamento pode ser mais custoso do que o investimento em processos e tecnologias que otimizem a comunicação com o cliente. Empresas que investem em tecnologia e inovação para as áreas de faturamento e cobrança, por exemplo, convertem mais, reduzem significativamente o abandono das transações e têm um índice muito maior de recuperação de crédito.
Em suma, a gestão do relacionamento financeiro com o cliente é muitas vezes subestimada, mas é uma parte crucial para o sucesso financeiro de qualquer empresa. O FDP não é apenas um problema para o cliente, mas também para a empresa. Portanto, investir em inovação e aprimorar a experiência financeira do consumidor não é apenas uma estratégia inteligente, mas uma necessidade atual no mundo dos negócios .
À medida que ocorrem evoluções no universo das finanças, as empresas que se atentam e abraçam-nas, estão mais bem preparadas para evitar o First Payment Default e prosperar em um mercado que se torna cada vez mais competitivo.
